美国国税局在401(k) Roth转换计划上“认输”

多年来,美国国税局一直很强势:当401(k)基金展期时, 税后和税前资金进行分配 按比例. 然而,随着最近发布的国税局通知2014-54,规则发生了变化.

从历史上看, 对于那些已经达到了税收递延增长选择上限的人, 在税后的401(k)计划中存钱并不是一个很好的策略. 美国国税局对按比例分配的立场使得在免税交易中不可能将401(k)计划中的税后资金转换为罗斯个人退休账户(Roth IRA),将税前资金转换为传统个人退休账户. 现在, 美国国税局已经改变了之前的立场,希望将401(k)基金展期的纳税人可以将税后部分分配到罗斯个人退休账户.

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合法的双重蘸水

大部分情况下, 银行或经纪公司把共同基金放在你的账户里是有原因的——费用. 无论是通过提供合适的产品直接支付,还是通过允许另一个基金家族参与他们的平台来分享收入, 经纪公司已经找到了一种方法,可以合法地对你的账户进行二次探底. 顾问为管理帐户收取佣金或资产管理费, 然后机构从共同基金中收取费用.  这是非常有利可图的, 但这与大多数大型经纪公司所追求的客观实践相去甚远. 大多数客户都不知道发生了什么. 这是因为,利益冲突只在招股说明书的最后一页用很小的字体向他们披露, 这本书很少有人读. 如果公司有自营资金, 许多基金公司通过给基金家族起一些很难追溯到母公司的名字来隐藏其隶属关系.

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